网上银行业务是什么（银行业务洗钱风险及防范措施）

本文将着重分析现金业务、网银业务存在的洗钱风险及防范措施。 （一）现金业务 银行现金业务可以分为现金存款、现金取款、现金汇款、现金汇兑、现金结售汇等业务。现金业务一般通过银行柜台办理，但一定金额内的现金存、取、汇业务也可以通过ATM机办理。此外，现金存、取业务可以由客户亲自办理，也可由他人代为办理。1洗钱风险 现金不具有个人特殊标记、无法追踪交易痕迹，从洗钱行为发生过程看，现金存入银行是资金进入金融体系的第一步，是通过银行进行后续的离析、融合的基础，现金从金融体系取出则为犯罪分子利用资金支持犯罪活动、进行离析融合等洗钱活动提供了可能。2防范措施（1）按照勤勉尽责的原则，充分履行“了解你的客户”的义务，开展客户身份识别工作；（2）需加强对代理人与被代理人之间关系的审查，了解账户的实际控制人或交易的实际受益人；（3）为客户办理一次性限额以上现金存取款和现金汇款业务时对客户身份进行识别并保存相关资料；（4）对大额现金支取的单位客户开展特定的尽职调查；（5）对公客户大额取现应审核提现用途及相关证明材料。

（二）网银业务

网上银行业务是银行在其科技手段的有力支持下，开展的通过网络提供的金融服务。对于银行同业客户而言，主要包括网上支付结算代理业务和网上集团理财业务。

1洗钱风险（1）网银交易主体难以识别 犯罪分子利用伪造、编造或者借用的身份证件开立网银账户及办理网上银行业务，甚至请人代办业务，有效地隐蔽了自己的真实身份。（2）网上银行交易隐蔽 网银交易是在虚拟环境下进行的，客户无须和银行人员面对面接触，常见的笔迹、签名、传票、影像等物理痕迹均消失得无影无踪，银行无法了解每笔交易的所有具体细节。（3）通过网银的非法交易具有关联性 非法交易账户之间存在多重关联性，且账户交易金额与单位经营规模、经营活动明显不相符。（4）网银交易信息无纸化 各银行机构的基层行不保留纸质交易凭证，而将网银交易数据电子信息上传给上级行或者总行，这对基层银行来说，工作人员难以发现可疑交易线索，客观上形成了资金监测的“死角”。

2防范措施（1）客户身份识别1）要严格加强网上银行开户的管理，认真执行网上银行客户准入的审核，对申请网上银行业务的客户要保留一份详细完整的身份信息档案，并通过联网核查系统对客户的身份进行审核，以防客户用虚假的资料开户；2）做好对客户的真实情况调查工作，对一些申请网上银行的个体户或者注册资金较少的客户，或者是短时间内申请多个银行结算账户的客户进行实地查访，了解客户的住址、职业、经营状况等，进一步核实客户的身份和真实情况。（2） 业务风险控制1）加强网上大额交易和可疑交易的控制机制，在客户交易情况出现异常，客户有洗钱等非法活动嫌疑等情况下，重新识别客户身份；2）完善网络银行交易监控技术及手段，对交易进行及时、自动的监测与记录，使反洗钱数据甄别分析智能化。同时，提高网络银行洗钱活动的监控的敏锐度、时效性和准确性；3）改进交易记录和资料保存方式，确保核查时能够及时还原交易信息。要明确交易数据信息的保存方式，数据集中备份由上级行保存的，应保证基层行能够随时从上级行调用本行的历史交易信息，以便在需要核查时，能够及时还原交易信息；4）应该不断加强对银行业务人员反洗钱的培训力度，提高银行业务人员对反洗钱工作的认识，提高其对可疑交易的识别分析能力和网上银行潜在洗钱风险的敏感度。